典當(dāng)行作為既有歷史淵源又帶著市場經(jīng)濟(jì)特色的新型行業(yè)，隨著國家商務(wù)部對(duì)典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，呈逐年增長態(tài)勢的發(fā)展成為中小企業(yè)融資服務(wù)亮麗的風(fēng)景線。由于典當(dāng)行經(jīng)營范圍、操作流程等，基本類似小額貸款公司，身為有著悠久歷史的典當(dāng)企業(yè)，隨著小額貸款公司的發(fā)展，面臨著新的發(fā)展機(jī)遇和新的挑戰(zhàn)。同時(shí)對(duì)于中小微企業(yè)的融資需求來說，根據(jù)自身的需求，判別二者的異同，自主選擇適合自己的融資方式，顯得更為重要�，F(xiàn)將二者的異同分析如下： 一、資本構(gòu)成不同 小額信貸，公司的注冊資本往往在人民幣5000萬元或以上的較多，較大的城市，一般的小貸公司注冊資金一般在1億元左右，規(guī)模較大的注冊資金在2億元或以上占的比例不大。典當(dāng)行注冊資本的規(guī)定比較詳細(xì)，要求比較嚴(yán)格，典當(dāng)行一般注冊在1000萬元或1500萬元的較多，也有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)較多，規(guī)模較大，注冊資金在億元的，但占的比例不大。 小貸公司和典當(dāng)行，都不允許吸收存款。增加資本的方式，只能是增加注冊資本或通過商業(yè)銀行貸款。小貸公司一般按注冊資本或凈資產(chǎn)的50%獲得貸款額度，典當(dāng)行一般按注冊資金或凈資產(chǎn)的100%獲得商業(yè)銀行貸款。 二、客戶群體不同 小額信貸公司，按其當(dāng)前的要求，主要是服務(wù)于三農(nóng)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)村建設(shè)服務(wù)，因此，其服務(wù)對(duì)象主要是農(nóng)民和以農(nóng)業(yè)為切入點(diǎn)的經(jīng)營者或企業(yè)。典當(dāng)行的服務(wù)對(duì)象。原則上是所有的自然人或不論是何種性質(zhì)的企業(yè)。只要是擁有合適的質(zhì)抵押物品且質(zhì)抵押物品的價(jià)值大于所要求的貸款數(shù)額，都可以成為典當(dāng)行的客戶。從這一點(diǎn)上說，典當(dāng)行的客戶群要比小額信貸公司的客戶群廣得多。典當(dāng)行的民品業(yè)務(wù)，如珠寶、手表、奢侈品、數(shù)碼產(chǎn)品等也是其業(yè)務(wù)的收入部分，客戶基本切近百姓尤其是城市中收入較高者或中小微企業(yè)主為多數(shù)，客戶多樣化是典當(dāng)行較小貸公司的競爭優(yōu)勢所在。 三、放款方式不同 小額信貸公司，以信用貸款為主，抵押貸款為輔，并對(duì)貸款對(duì)象和貸款資金的用途和數(shù)額有著具體的規(guī)定。而典當(dāng)行是只認(rèn)物，只要是質(zhì)抵押物合法，且價(jià)值超過放款金額，就可以對(duì)客戶的身份和資金的用途，并不太關(guān)注。從這一點(diǎn)上看，小額信貸公司的融資手段，遠(yuǎn)沒有典當(dāng)行業(yè)靈活，并由于其是以信用貸款為主，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也比典當(dāng)行業(yè)要高出許多。但小貸公司的貸款年利率不超過銀行同期貸款的四倍，介于銀行和典當(dāng)行之間，其利率高于銀行而低于典當(dāng)行，較典當(dāng)行來說其利率優(yōu)勢，是其爭取優(yōu)質(zhì)客戶的核心競爭力所在。 四、盈利模式不同 小額信貸公司的收入，以利息為主。而典當(dāng)行的收入，卻是以綜合服務(wù)費(fèi)、利息和絕當(dāng)后的物品變賣差價(jià)收入為主。利息收入只占典當(dāng)收入的一小部分，從收入的構(gòu)成看，一方面是典當(dāng)行業(yè)的資本回報(bào)率比小額信貸公司高、利潤較大，但另一方面，較高的利率將影響客戶群的進(jìn)一步擴(kuò)大，制約了典當(dāng)行的客戶群，但由于典當(dāng)行由于資金規(guī)模小、運(yùn)營成本高，而小貸公司資金規(guī)模，相對(duì)來說，較大運(yùn)營成本低、利息低于典當(dāng)行，有利于開發(fā)出適合自己的客戶群體。 五、股東及監(jiān)管不同 目前，小額信貸公司只要是地方政府的金融局或金融辦批準(zhǔn)，在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊就可以開展業(yè)務(wù)了，其單筆業(yè)務(wù)放款比例和收取的利息都必須合法、合規(guī)。小額信貸公司根據(jù)國家和地方政府的有關(guān)政策規(guī)定，一般都必須有國有的農(nóng)投公司或相關(guān)公司占20%左右的股份，其他股份由民營企業(yè)占有。一般國有股東派董事長，民營股東派總經(jīng)理，來形成組織模式，進(jìn)行經(jīng)營管理。典當(dāng)行業(yè)作為一種特種行業(yè)，是由商務(wù)部門和公安部門共同管理、入市和監(jiān)管，屬于前置審批，即先由商務(wù)部門批準(zhǔn)“典當(dāng)經(jīng)營許可證”，才能到工商部門注冊登記，按特種行業(yè)裝修，符合管理規(guī)定后，辦理“特種行業(yè)許可證”，再辦其他證照，手續(xù)齊全后才能經(jīng)營。監(jiān)管比較嚴(yán)格，股東一般由具有盈利能力的二家或二家以上的有限公司或股份公司發(fā)起成立，對(duì)是否是國有股東沒有限制 。
