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典當(dāng)行要解決四個問題

發(fā)表時間：〖2016/11/29〗瀏覽次數(shù)：〖1569〗

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所撰寫的《我國典當(dāng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、面臨挑戰(zhàn)與政策建議》明確提出“典當(dāng)是快速實現(xiàn)小額融資的最高效、便捷的制度安排”�！渡虅�(wù)部辦公廳關(guān)于進(jìn)一步引導(dǎo)和支持典當(dāng)行做好中小微企業(yè)融資服務(wù)的通知》，就“充分發(fā)揮典當(dāng)行在中小微企業(yè)融資方面的優(yōu)勢，做好中小微企業(yè)融資服務(wù)”進(jìn)一步提出了細(xì)化要求，將“短期、小額、快捷、靈活”明確為典當(dāng)業(yè)務(wù)的基本屬性。

典當(dāng)業(yè)務(wù)向“短、小、靈、急”行業(yè)特色轉(zhuǎn)型，已成為行業(yè)主管部門的基本要求和行業(yè)發(fā)展的新“風(fēng)口”。然而，筆者觀察了多家典當(dāng)行，發(fā)現(xiàn)“短、小、靈、急”是一件知易行難的事情，多家典當(dāng)行的現(xiàn)行業(yè)務(wù)模式，與之存在明顯差距。

先看“小”——單筆典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)模。2014年，累計投放典當(dāng)貸款430筆，筆均366萬元。筆均各公司差異較大，其中筆均最小的為202萬元，最大的為739萬元；單筆1000萬元以上的26筆，當(dāng)金占比34.6%；單筆500萬至1000萬元的27筆，當(dāng)金占比20.4%；單筆100萬至500萬元的141筆，當(dāng)金占比42.4%；單筆100萬元以下的45筆，當(dāng)金占比2.6%。

再看“短”。2014年末存量業(yè)務(wù)中，達(dá)到6個月上限的占總筆數(shù)的66%；3~6個月占總筆數(shù)的29.5%；3個月以下占總筆數(shù)的4.5%。達(dá)到6個月上限的業(yè)務(wù)占比三分之二，且其中還包含一些已經(jīng)續(xù)當(dāng)過的業(yè)務(wù)，說明業(yè)務(wù)期限總體較長。

從上述典當(dāng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況看，向“短、小、靈、急”轉(zhuǎn)型，需要解決以下幾大問題：

一方面，典當(dāng)公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和崗位配置要做適應(yīng)性調(diào)整。單筆金額變小，意味著業(yè)務(wù)經(jīng)營工作量尤其是業(yè)務(wù)一線跑市場、找客戶、尋項目的工作量的大幅度上升。目前多數(shù)典當(dāng)公司業(yè)務(wù)部門既做業(yè)務(wù)又做風(fēng)險資產(chǎn)處置，人手十分緊張。若貫徹落實做小業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型要求，不加強(qiáng)業(yè)務(wù)一線人員配置，難以做到工作“精細(xì)化”和盡職調(diào)查全面真實可靠的質(zhì)量要求。

另一方面，典當(dāng)公司二次分配的考核機(jī)制要對業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供支持。其一要加大獎金與利潤貢獻(xiàn)的掛鉤力度，鼓勵員工上一線、做業(yè)務(wù)；其二鼓勵內(nèi)部和外部合作方提供項目線索，項目做成了給予一定的獎勵；其三縮短考核周期，提升考核問責(zé)的時效性。

此外，改變主要依靠主要領(lǐng)導(dǎo)找客戶找項目、業(yè)務(wù)人員辦業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，鼓勵業(yè)務(wù)人員獨(dú)立跑客戶、找項目，并通過配套考核機(jī)制加以推進(jìn)。

與此同時，發(fā)展汽車質(zhì)押典當(dāng)、民品典當(dāng)?shù)确稀靶　鳖~特征的業(yè)務(wù)品種。房地產(chǎn)典當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注住宅、獨(dú)立商鋪等價值量相對較小當(dāng)物。

需要特別提示的是，典當(dāng)業(yè)務(wù)向“短、小、靈、急”轉(zhuǎn)型，是一個過程，只能逐步推進(jìn)，絕不能因此將原有的優(yōu)質(zhì)老客戶、風(fēng)險可控的大額業(yè)務(wù)就不做了或不能做了。原有的好客戶、好業(yè)務(wù)“一個都不能少”，在此基礎(chǔ)上，發(fā)展新客戶小業(yè)務(wù)，逐步平穩(wěn)完成轉(zhuǎn)型。

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