典當(dāng)行在中國已經(jīng)有了1600多年的歷史，其起源與流變的基本歷史軌跡是：初見萌芽于兩漢，肇始于南朝寺廟，入俗于唐五代市井，立行于南北兩宋，興盛于明清兩季，衰落于清末民初，復(fù)興于當(dāng)代改革，新世紀(jì)有序發(fā)展。
我國早期的典當(dāng)行，一般局限于寺院經(jīng)營。從唐朝起，典當(dāng)行除寺院經(jīng)營外，還出現(xiàn)大量的民辦性質(zhì)和官辦性質(zhì)的經(jīng)營。唐代的官辦的典當(dāng)行雖然在數(shù)量上顯得比較少，但其規(guī)模與民辦的相比顯得很大。到了元末明初，寺院經(jīng)營的典當(dāng)業(yè)開始減少，民辦典當(dāng)行開始占整個(gè)典當(dāng)業(yè)的主導(dǎo)地位。此外，明代達(dá)官貴人的自營典當(dāng)行也得到迅速的發(fā)展。到了清代后，典當(dāng)行開始形成民辦，官辦和皇室辦的三大類型。清代的典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍比以前任何朝代還要廣泛，除傳統(tǒng)的典當(dāng)業(yè)務(wù)以外，還出現(xiàn)了房地產(chǎn)、糧食等方面的典當(dāng)業(yè)務(wù)。近代以來，由于受到錢莊、票號(hào)、銀行等金融機(jī)構(gòu)的沖擊，許多信譽(yù)卓著、財(cái)力強(qiáng)盛的典當(dāng)行還開始從事兌換、發(fā)行信用貨幣等金融業(yè)務(wù)。但是到了現(xiàn)代，由于受到國內(nèi)戰(zhàn)爭和政府限制等原因，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展受到一定的影響，全國解放后，共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)的人民政府逐步取消了典當(dāng)業(yè)，大陸的典當(dāng)業(yè)從此絕跡了。
隨著我國的改革開放，典當(dāng)業(yè)開始恢復(fù)和發(fā)展，1987年12月，成都開辦了新中國第一家當(dāng)鋪，率先恢復(fù)了典當(dāng)業(yè)。隨后全國多個(gè)省市都開始興辦典當(dāng)行業(yè)。目前，我國的典當(dāng)行大多集中在城市，少數(shù)位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其數(shù)量一直維持在1000多家的水平。
典當(dāng)行存在的條件
典當(dāng)行隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而興起，但在不同國家的不同史時(shí)期，典當(dāng)行的存在必須具備一定的條件。這些條件包括客條件和主觀條件、一般條件和個(gè)別條件等等。
典當(dāng)行優(yōu)勢
(1)多元化融資需求的存在
人們的融資需求是多種多樣的。如企業(yè)融資與其他組織融需求不同；同是個(gè)人融資，又有多種層次、多種類型之分。必然造成多元化融資方式和多元化融資渠道的出現(xiàn)，從而滿會(huì)上多元化融資需求的客觀存在甚至增長。就典當(dāng)行而言，它是采取以物質(zhì)押的融資方式即典當(dāng)方對外發(fā)放小額、短期貸款的一種融資渠道。從世界范圍看，行的貸款對象通常為個(gè)人或一些中小企業(yè)，因?yàn)楹蠖咄鶑钠渌谫Y渠道獲得貸款。以美國為例，美國有2000多萬個(gè)家庭、超過7000多萬人口沒有銀行帳戶，銀行信用極差，因此大多通過典當(dāng)貸款，以達(dá)到日常融資的目的，滿足自己迫切的融資需求。另以中國為例，盡管目前各類商業(yè)銀行對公民個(gè)人開始提供消費(fèi)信貸，但仍有許多條件限制，致使許多人無法通過銀行類金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)融資目的，故爾選擇典當(dāng)行。
(2)不同融資方式比較優(yōu)勢的存在
眾所周知。銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱。然而在歷史上，典當(dāng)業(yè)曾一枝獨(dú)秀，發(fā)揮過重要作用。至今，與這四大金融產(chǎn)業(yè)、特別是銀行業(yè)相比，典當(dāng)業(yè)仍有一定的相對優(yōu)勢，雙方在許多方面形成互補(bǔ)關(guān)系，相互始終不可替代。
以融資方式而論，典當(dāng)行與銀行差異十分明顯。
其一，典當(dāng)行放貸不以信用為條件，不審核當(dāng)戶的信用程度，只注重當(dāng)戶所持典當(dāng)標(biāo)的的合法性及價(jià)值如何；而銀行放貸往往以信用為條件，審核客戶的信用程度，包括資產(chǎn)信用和道德信用，如規(guī)定資質(zhì)條件、以存定貸等。
其二，典當(dāng)行既接受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也接受權(quán)利質(zhì)押，充分滿足個(gè)人以物換錢的融資需求；而銀行通常只接受權(quán)利質(zhì)押，無法滿足個(gè)人以物換錢的融資需求。
其三，典當(dāng)行發(fā)放貸款不限制用途，悉聽當(dāng)戶自便；而銀行發(fā)放貸款往往限制用途，如住房貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款、旅游貸款等指定用途貸款。
其四，在時(shí)間上，典當(dāng)行發(fā)放貸款程序簡單，方便快捷，最適用應(yīng)急型或救急性的融資要求；而銀行發(fā)放貸款程序復(fù)雜，不適用應(yīng)急型或救急性的融資需求。
其五，在空問上，典當(dāng)行發(fā)放貸款的地域性限制不強(qiáng)，當(dāng)戶憑有效證件可以異地融資；而銀行發(fā)放貸款有較強(qiáng)的地域性限制，客戶異地融資障礙較多，往往難以實(shí)現(xiàn)。
|
